Seguimos con crowdlending: Bondora

SEGUIMOS CON CROWDLENDING: BONDORA

 

Después de la experiencia positiva que hemos vivido a lo largo de estos últimos meses con Viventor hemos decidido ampliar nuestra exposición en el mundo del crowdlending. Esto nos permitirá invertir de manera rápida, automática y con altos retornos de rentabilidad.

Al igual que hicimos anteriormente, abrimos posición con una pequeña cantidad para ver como funciona la plataforma, lo que prácticamente no afectara a la diversificación de nuestra cartera.

Abrimos cuenta en Bondora.

 

¿QUÉ ES BONDORA?

 

Bondora es una plataforma de inversión de origen Estonio con más de una década de antigüedad, concretamente creada en el 2008, centrada en préstamos entre particulares (préstamos P2P). Ya ha reunido a más de 75.000 inversores los cuales han invertido más de 260 millones de euros en su plataforma.

Nos permite el acceso a un abanico muy amplio de préstamos en Estonia, Finlandia y España, en los que se pueden obtener rentabilidades muy altas (dependiendo del perfil de riesgo que asumamos), llegando incluso a valores del 50% – 60% de rentabilidad.

 

 

Uno de los principales puntos negativos es que no ofrece la garantía de recompra o Buyback, pero lo suple autorizando que la inversión mínima en cada préstamo sea solo 1 euro, con lo que permite una diversificación elevadísima. Además, para perfiles más defensivos, ofrece opciones de inversión muy conservadoras y sencillas de implementar como Bondora Go&Grow, sencilla metodología de inversión en un click pensada para los más novatos. 

 

La plataforma esta completamente en castellano y es muy intuitiva y fácil de usar, poniendo a disposición del inversor un montón de herramientas para automatizar nuestras inversiones y gestionar nuestra cartera de préstamos de forma automática según nuestro perfil de riesgo.

 

DARSE DE ALTA

 

El sistema para darse de alta es muy sencillo e intuitivo y se puede realizar totalmente online. Aquí no existe el inconveniente del idioma, ya que como hemos comentado, la plataforma esta totalmente en castellano.

Rellenamos nuestros datos básicos, aceptamos la política de privacidad y declaración de riesgo y ¡listo!. En un primer momento no se requerirá una copia del DNI, podremos usar la plataforma sin problema y únicamente sera necesario para retirar dinero o acceder a algunas opciones.

 

 

Lo único que quedaría seria realizar el primer ingreso en nuestra cuenta y una de las grandes ventajas de Bondora con respecto a otras plataformas de crowdlending es que permite el depósito mediante tarjeta de crédito.

 

EMPEZANDO A INVERTIR

 

Antes de nada, resaltar qué Bondora no cobra ningún tipo de comisión, ni de gestión, mantenimiento, depósito. Únicamente realizara el cobro de 1€ con cada retirada.

Veamos las distintas posibilidades de inversión que ofrece la plataforma:

 

 

Go & Grow – Probablemente la solución ideal para novatos o para personas que no quieren complicarse o asumir un alto nivel de riesgo. Ofrece un tipo de interés fijo y se configura con un solo click.

No requiere ninguna configuración por parte del usuario y ofrece un interés del 6,75%* de rentabilidad anual (rentabilidad máxima y NO garantizada) y con total liquidez, ya que podrás disponer de tu dinero en cualquier momento.

 

 

Configuración muy sencilla: tan solo debemos indicar la cantidad inicial a invertir, las aportaciones mensuales, el numero de años que realizaremos la inversión y aceptar las condiciones para comenzar nuestro plan Go & Grow.

 

Gestor de Cartera – Seguramente se trate de la opción más equilibrada. Muy sencilla de configurar y con unas rentabilidades y una diversificación elevadas.

El Gestor de Cartera es el método de inversión por excelencia en Bondora, ya que nos permitirá una diversificación óptima según nuestro perfil de riesgo.

Indicaremos nuestro nivel de riesgo, el cual podrá variar desde ultraconservador, conservador, equilibrado, progresivo u oportunista, la cantidad inicial a invertir, la aportación mensual y los años que queramos invertir y él se encargará de crearnos una cartera de préstamos adaptada a dicho nivel de riesgo, realizando una distribución por calificación crediticia del préstamo (AA, A, B, C, D, E, F y HR) y país (Estonia, Finlandia y España)

El botón de configuración permite indicar que nos deje un saldo determinado sin invertir (por si quisiéramos disponer de liquidez o realizar operaciones manuales).

 

 

Portfolio Pro – Modalidad para crowdlenders expertos donde definiremos cada uno de los parámetros de nuestra inversión. Al poder personalizarla con mucho mas detalle requiere más tiempo de gestión y más conocimiento.

Esta opciones esta pensada para los inversores más experimentados, que quieren configurar uno a uno los parámetros de sus carteras de préstamos (incluyendo país, categoría, duración, plazo en meses, etc.)

 

 

Herramienta muy potente que permite elegir con precisión en qué tipología de préstamo se invierte en base a varias variables, eligiendo el importe que se invertirá en cada préstamo e incluso permite crear reglas condicionales avanzadas para personalizar aún más nuestro estilo de inversión.

 

Mercado Secundario – Pensado para los traders de préstamos, donde compramos operaciones a otros usuarios y las vendemos más caras. Recomendado solo para expertos y veteranos.

Este es uno de los puntos fuertes de Bondora, la cantidad de usuarios y el movimiento que existe en esta modalidad es increíble.

Tendremos la opción de elegir uno a uno los préstamos que queremos vender o bien directamente venderlos todos en caso de que necesitemos recuperar rápidamente nuestro dinero.

 

GARANTÍAS DE INVERSIÓN

 

La plataforma NO ofrece la opción Buyback o Garantía de Recompra, para superar este inconveniente recomendamos diversificar todo lo que podamos ya que la plataforma permite inversiones desde 1€.

Otro de los puntos a destacar que mitiga este problema son sus altas rentabilidades (que es lo que finalmente todo inversor busca) llegando a alcanzar, en algunos casos, cifras entre el 15% y el 25%

 

RIESGO DE INVERSIÓN

 

Bondora tiene un claro procedimiento sobre cómo actuar en caso de que uno de los préstamos en el que invertimos presente algún tipo de impago. Cabe recordar que es bastante habitual que existan retrasos e impagos en la inversión en préstamos, y que en el caso de Bondora, las posibles pérdidas asociadas se compensan con unas rentabilidades por préstamo mayores que en otras plataformas que ofrecen más garantías.

Aún así, este procedimiento de actuación es parte del secreto de que Bondora sea una de las plataformas que más dinero consigue recaudar en caso de préstamos en mora, protegiendo de esta forma los intereses del inversor.

En el caso de que un prestatario se retrase con los pagos recibe un aviso por parte de Bondora inmediatamente y posteriormente recibe nuevas comunicaciones de forma semanal.

Si no se llega a un acuerdo en 60 días, comienza el proceso legal a través de un sistema de recobro de deuda que trata de maximizar el dinero recobrado a los inversores, incluyendo capital, intereses ordinarios e intereses extraordinarios.

Para nuestra comodidad, todas estas gestiones se activan de forma automática, y nosotros no tenemos que hacer nada, puede llevar más o menos tiempo, pero en muchos casos con el paso de los meses, se puede acabar recuperando el dinero incluso de los préstamos que ya dábamos por perdidos.

 

FISCALIDAD

 

Este es un punto muy importante y que conviene tener claro, Bondora no practica retenciones sobre los intereses cobrados en la plataforma.
Todas las ganancias serán brutas, con lo que deberemos declarar y tributar por los beneficios en nuestra Declaración Anual de la Renta (actualmente al 19% hasta 6.000 euros).

 

REGULACIÓN

 

Bondora es una plataforma europea de crowdlending y préstamos P2P que desde mediados de 2016 está regulada por la FSA (Autoridad Estonia de Supervisión Financiera) equivalente a la CNMV en Estonia.

 

CONCLUSIÓN

 

Bondora es la segunda plataforma de crowdlending que probamos y la experiencia, al igual que en el caso anterior, ha sido muy positiva.

Multiples posibilidades de inversion a través de sus distintas modalidades (Go & Grow, Gestor de Cartera, etc) según el grado de automatización que deseemos y el nivel de riesgo que asumamos.

 

Ventajas	Inconvenientes
Posibilidad de invertir desde 1€	No tiene garantía de recompra (Buyback)
Plataforma totalmente en castellano	Siempre existe algo de riesgo en este tipo de plataformas
Posibilidad de negociar en el mercado secundario
Rentabilidades muy altas (hasta 15% – 25%)
Diferentes modalidades de inversion según experiencia y aversion al riesgo

 

* Como en cualquier inversión, tu capital está en riesgo y las inversiones no están garantizadas. El rendimiento es de hasta 6,75% al año. Antes de decidirte a invertir, por favor revisa la declaración de riesgo de Bondora o consulta con un asesor financiero si fuera necesario.

* Este articulo fue escrito en colaboración con Bondora.