No sé si por casualidad o por cosa del destino los libros que he leído últimamente tocaban muy de cerca la fuerza del interés compuesto y la inversión en fondos indexados, así que decidí investigar más en detalle las posibilidades de este producto de inversión. En nuestra sección de libros recomendados puedes encontrar libros sobre fondos de inversion: Independízate de papá estado, Inversión y gestión del dinero y Vive pasivamente.
Es verdad que esto se escapa de la hoja de ruta establecida, la estrategia es clara, invertir en empresas con una trayectoria sólida y con una buena rentabilidad por dividendo para poder ir generando una bolsa de ingresos pasivos que aumente con el tiempo (clásico buy & hold).
ABRIMOS CUENTA DE FONDOS
Analizando el producto en sí la verdad es que todo son ventajas:
- Bajas comisiones: Entre 0.3% y 1.5%.
- Producto diversificado: El fondo replica un índice al completo y puedes elegir según mercado, país, sector, etc.
- Se pueden realizar aportaciones: Se pueden realizar aportaciones muy pequeñas sin penalización.
- El proceso se puede automatizar: Dejas una orden periódica dada (mensual por ejemplo) por la cantidad que quieras (respetando el mínimo que tenga el fondo) y no te tienes que preocupar de nada más.
- El interés compuesto trabaja con toda su fuerza: Los intereses se reinvierten de nuevo sin tener que tributar por ellos, es decir, al invertir en acciones cuando cobras dividendos tienes que tributar por ese ingreso (21%), a pesar de que después reinviertas lo ganado ya has perdido parte del dinero, sin embargo con los fondos indexados no se tributa hasta que cancelas el fondo.
Ejemplo: Inversión durante 1 año.
| Acciones | Fondos Indexados | |||
| Inversión Inicial | 1000€ | Inversión Inicial | 1000€ | |
| Rentabilidad | 5% | Rentabilidad | 5% | |
| Dividendos recibidos | 50€ | Intereses recibidos | 50€ | |
| Retención | 21% | Retención | 0% | |
| Cantidad final | 1039.5€ | Cantidad final | 1050€ | |
A pesar de que esos 10.5€ no parezcan mucho a simple vista si aplicamos el mismo razonamiento para el mismo ejemplo durante un plazo de 20 años la diferencia sería de 483.15€, un 22% más.
Así que decidí modificar mi estrategia e incluir los fondos indexados como parte de mis activos. La cuenta la abrí en Self Bank (ya lo usaba como bróker de las acciones Españolas) por comodidad, porque ofrecen una gran variedad de fondos y porque las comisiones son muy bajas.
FONDOS ELEGIDOS
Ahora venía la parte más complicada, ¿Qué fondos elegir?.
De momento me he decantado por no arriesgar con mercados emergentes o sectores específicos y con más volatilidad.
He empezado con dos fondos aunque la idea es incorporar otro en breve centrado en el mercado Europeo. Los dos pertenecen a una reconocida gestora:
-
Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
Por países la distribución quedaría según la siguiente gráfica:
Este fondo replica el MSCI World que lo componen 1644 empresas de 23 países desarrollados (toma diversificación!).
Por sectores la distribución sería la siguiente:
A continuación puedes ver una tabla con las empresas de mayor peso y su porcentaje:
| Título | Cartera |
| APPLE INC | 2.35% |
| MICROSOFT CORP | 1.88% |
| AMAZON.COM INC | 1.78% |
| FACEBOOK INC A | 1% |
| JP MORGAN CHASE & CO | 0.98% |
| ALPHABET INC CL C | 0.93% |
| ALPHABET INC CL A | 0.89% |
| JOHNSON & JOHNSON | 0.86% |
| EXXON MOBIL CORP | 0.84% |
| BANK OF AMERICA | 0.74% |
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Amundi IS MSCI North America AE-C (LU0389812347)
Este fondo replica el MSCI North América que lo componen más de 700 empresas de EEUU y Canadá.
Por sectores la distribución sería la siguiente:
A continuación puedes ver una tabla con las empresas de mayor peso y su porcentaje:
SITUACIÓN ACTUAL
Actualmente he abierto los fondos con una aportación inicial de 1000€ cada uno, la idea es ir aportando 100€ todos los meses de manera automática y regular (por ejemplo el 15 de cada mes).
Los fondos se han activado a partir del 10 de Agosto y la situación a día de hoy es la siguiente:
Son buenas noticias que estemos en verde pero para nosotros no es más que algo anecdótico, tener en cuenta que lo nuestro es una maratón, vamos a muy largo plazo no nos interesan las carreras cortas o los sprint.
A FUTURO
Mi intención es incorporar otro fondo más a nuestra cartera de inversión, en este caso estaba pensando en un fondo indexado que abarque Europa, analizaré las posibilidades que ofrecen las gestoras importantes como Amundi o Pictec que son las que más variedad ofrecen en Self Bank.
Haré una entrada cada 3 ó 6 meses para comentaros cómo van las cosas y cómo evoluciona nuestra inversión.
Os dejo los folletos informativos de ambos fondos por si quisierais consultar alguna cosa.
Libre Inversión es el nuevo blog sobre finanzas, inversión e ingresos pasivos. Con tips prácticos basados en la experiencia de sus editores, descubrirás la mejor manera de alcanzar tu independencia económica.
Hola, en Self existe un FI de América que lleva la moneda cubierta, ¿No lo veis necesario en estos momentos?.
Gracias.
Hola Javier,
Podrías darnos más datos para saber cuál es el fondo que comentas (ISIN) y así poder analizar comisiones, aportación mínima, empresas en las que participa, etc.
De todas maneras, los dos fondos que hemos elegido cotizan en EUR, había que elegir una moneda y nos sentimos mas cómodos con el euro y la diversificación la dejamos en mercados y empresas.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo.
Libre Inversión.