Planificando tu futuro (actualización)

Con el inicio del nuevo año hemos revisado la situación de nuestro «plan de jubilación particular» para analizar posibles desviaciones y poder tomar las acciones oportunas o incluso redefinir los objetivos si fuera necesario.

El objetivo de nuestra «hoja de ruta» es crear una cartera lo suficientemente grande como para que nos permita obtener unos dividendos que aunque no nos garanticen alcanzar la ansiada independencia financiera contribuyan a a llevar un mejor nivel de vida.

El horizonte que visualizamos sigue siendo 2030, si todo sale según lo previsto tendríamos una cartera de 506.932€ que nos aportarían 1.750€ netos al mes.

Aquí os dejo nuestro plan actualizado:

EVOLUCIÓN DEL PLAN DE INVERSIÓN A LO LARGO DEL PERÍODO

 

 

La ejecución de este plan se basa en el ahorro y la reinversión al 100% de los dividendos cobrados, hemos tenido que hacer algún ajuste respecto al plan original que publicamos en Octubre (puedes ver la anterior entrada aquí) porque hemos ampliado la familia aunque lo hemos compensado con la rentabilidad que ajustamos al alza puesto que el objetivo del 2018 lo superamos con creces. En la gráfica se ha representado nuestra cartera de acciones por sector y nuestros fondos indexados.

 

Para los ingresos por dividendos hemos supuesto en azul el incremento neto anual y en rojo el real obtenido:

 

 

En el 2018 hemos superado con creces el objetivo al incorporar a la cartera empresas con una alta RpD (Omega HealthCare y todo el sector Utilities), eso nos ha permitido reajustar las cantidades a incorporar vía ahorro sin perder de vista el objetivo final.

 

DIVERSIFICACIÓN SEGÚN SECTOR

 

Incorporamos a 3 empresas a nuestro holding personal 2 de ellas que ya teníamos en el plan inicial (MAPFRE – AT&T) y ademas añadimos al gigante Aleman BAYER que refuerza el sector salud. Además añadimos otras 2 empresas a la lista: la utility SSE y el REIT Unibail Rodamco, ambas con muy buenas RpD.

ENDESA – ENAGAS – NATURGY – BAYER – EBRO FOODS – RED ELECTRICA – BME – MAPFRE – VISCOFAN – DAIMLER – ALLIANZ – VODAFONE – NATIONAL GRID – UNIBAIL RODAMCO – SSE – GLAXOSMITHKLINE – KRAFT HEINZ – GENERAL MILLS – AT&T – OMEGA HEALTHCARE – REALTY INCOME – BUCKEYE PARTNERS – IBM – PROCTER & GAMBLE

El sector Utilities sigue siendo el más importante de la cartera de valores debido a la alta RpD que aporta, en segundo lugar sigue el sector de consumo defensivo que aportara estabilidad y tranquilidad a nuestro holding ante posibles batacazos del mercado y en tercera posición se ha colado el sector REIT que este año ha sido el que mas ha tirado de dividendos y el que más se ha revalorizado. En verde hemos marcado las que ya tenemos en cartera y en azul las que hemos incorporado en esta segunda revisión.

 

 

DIVERSIFICACIÓN SEGÚN PAÍS

Teniendo en cuenta la anterior lista de valores nuestra cartera quedaría dividida de la siguiente manera:

 

 

Con la incorporación de Unibail Rodamco hemos introducido a Francia, con Bayer aumentamos nuestra posición en Alemania y con SSE la cartera en UK permitiéndonos seguir bajando nuestra exposición al mercado Español.

 

DIVERSIFICACIÓN SEGÚN MONEDA

En cuanto a la diversificación por divisa quedaríamos expuestos de la siguiente manera:

 

 

El Euro y el Dólar serán las monedas fuertes de nuestra cartera de inversión.

 

SITUACIÓN ACTUAL vs. PLAN

 

 

Hemos corregido la anterior gráfica porque tenia algunos errores, por lo tanto no podemos medir de manera clara y objetiva si estábamos cumpliendo con lo previsto. Pero a la vista de los resultados creemos que estamos por el buen camino, puesto que hemos incrementado nuestra cartera en más de 45.000€ en un solo año y cruzado la barrera de los 5.000€ netos creciendo mas de un 120% en 2018 .

¿Que os parece el plan? ¿Vosotros tenéis vuestra estrategia lista? Seguiremos contando cómo evoluciona y las modificaciones que vayamos realizando.